Jasni odgovori.

Pred težavami družbe je vaše premoženje zaščiteno. Pred padci trgov zaščite ni. Premoženje strank je ločeno od premoženja družbe, zakonsko jamstvo za vlagatelje pa krije do 22.000 € na vlagatelja, če družba ne bi vrnila vašega premoženja. Dovoljenje nam je izdala in nas nadzira ATVP.

Da. Vrednost naložb lahko pade in dobite lahko manj, kot ste vložili. Pri konservativnih profilih so nihanja praviloma manjša, pri dinamičnih večja, pri strategiji Alpha so možni tudi globlji padci. Kateri profil tveganja vam ustreza, določimo z vprašalnikom o ustreznosti.

Vaše premoženje ni v bilanci družbe. Denar strank je na fiduciarnih računih pri banki, vrednostne papirje pa hranijo regulirani skrbniki na skupnem računu strank, ločeno od premoženja družbe; kaj pripada komu, je razvidno iz naše evidence. Upniki družbe do tega premoženja ne morejo seči. Če bi družba prenehala poslovati, bi premoženje ostalo vaše. Zakonsko jamstvo za vlagatelje krije do 22.000 € na vlagatelja, če družba ne bi vrnila vašega premoženja. Naložbenih izgub ne krije nobena od teh zaščit.

Pri upravljanju premoženja plačate tri provizije. Upravljavska provizija je 0,7 % + DDV na leto (Smart Beta) ali 1,3 % + DDV na leto (Alpha). Skrbniška provizija je 0,2 % na leto. Uspešnostna provizija je 10 % (Smart Beta) ali 20 % (Alpha) + DDV od donosa nad najvišjo doseženo vrednostjo. Najvišja dosežena vrednost pomeni, da jo plačate le od novih dobičkov, nad najvišjo vrednostjo, ki jo je vaš portfelj prej dosegel; obračunamo jo od donosa po odbitku upravljavske in skrbniške provizije. Skladi ETF v portfelju imajo svoje stroške, v povprečju manj kot 0,20 % na leto (posamezni skladi od 0,05 % do 0,45 %). Sklad jih odšteje od svoje vrednosti; niso naš prihodek. Pri strategiji Alpha imajo te stroške le obvezniški skladi ETF; za posamezne delnice stroškov sklada ni. INR ima enake postavke kot Smart Beta. Pri Denarju podjetja je naša provizija 0,2 % na leto in je edina provizija; skladi denarnega trga imajo še svoje stroške. Stroškov trgovanja ne zaračunavamo. Vse postavke so v Ceniku storitev na strani Pravni dokumenti, pred podpisom pa jih dobite še v pisnem razkritju stroškov.

Smart Beta od 20.000 €, Alpha od 70.000 € (samo za profila tveganja 6 in 7), INR od 500 €, Denar podjetja od 20.000 €. Ali je storitev primerna za vas, preverimo z vprašalnikom o ustreznosti, preden podpišete pogodbo.

Dvig zahtevate v aplikaciji, kadar koli. Naložbe prodamo in denar nakažemo na vaš bančni račun praviloma v nekaj dneh. Za dvig ne zaračunamo ničesar. Če dvignete celoten portfelj, obračunamo sorazmerni del mesečne upravljavske provizije in morebitno uspešnostno provizijo. Izplačamo denar; prenosa vrednostnih papirjev k drugemu ponudniku ne omogočamo. Pri INR veljajo posebna pravila o dvigih in njihovi obdavčitvi, opisana na strani INR.

Ravnamo po pravilih, ki smo jih določili vnaprej, in portfelja zaradi padca ne prodamo. Portfelj Smart Beta vsako četrtletje vrnemo na ciljne deleže, prej pa ob večjem odmiku od razponov vašega profila. Po padcu delnic to praviloma pomeni, da del obveznic prodamo in delnice dokupimo. Portfelj Alpha model uravnoteži vsak mesec. Pravila izgube ne preprečijo. Profila tveganja zaradi padca trgov ne spremenimo. Vprašalnik o ustreznosti ponovimo enkrat letno in kadar koli želite profil spremeniti. Če vrednost portfelja od zadnjega poročila pade za 10 % ali več, vas o tem obvestimo, kot zahteva zakonodaja, in vam pisno pojasnimo, kaj smo storili in česa nismo.

Za naložbeni proces odgovarja Luka Gubo, direktor. Naložbeno politiko in vsako spremembo pravil potrdi uprava družbe. Martin Miklič, ki vodi upravljanje tveganj, ne sprejema naložbenih odločitev in ne trguje; upoštevanje meja tveganja preverja in o njem poroča, kot zahteva zakonodaja. Upravljanje tveganj, skladnost poslovanja in notranja revizija poročajo upravi in enkrat letno neposredno nadzornemu svetu.

Poročilo o portfelju, stroških in donosnosti prejmete vsak mesec, stanje pa vidite v aplikaciji kadar koli.

Banke so dobre v marsičem, upravljanje naložb pa je pri njih pogosto zgrajeno okoli lastnih skladov. Mi lastnih skladov ne upravljamo, stroškov trgovanja ne zaračunavamo, provizije so javne, upravljanje portfelja pa je na voljo od 20.000 €.

Če to počnete sami, sami skrbite za izbiro, razpršitev, ponovno uravnoteženje, davke, pravila in lastna čustva, ki so največja grožnja donosom. Mi prinesemo discipliniran, razpršen in davčno premišljen proces, odločitve sprejemamo po vnaprej določenih pravilih in vam prihranimo čas. Vedenjskih napak ne moremo odpraviti namesto vas, lahko pa zmanjšamo priložnosti zanje.

Smart Beta je razpršena strategija iz ETF-jev z nizkimi stroški. Portfelj nagiba k faktorjem donosa, ki jih podpirajo desetletja raziskav, na primer k faktorju vrednosti in faktorju kakovosti. Noben od njih ne deluje vsako leto. Na voljo je za vse profile tveganja, od 20.000 €. Alpha aktivno izbira posamezne svetovne delnice s ciljem preseči trg. Ker je portfelj koncentriran in vsebuje manjša podjetja, bolj niha in lahko pade globlje. Na voljo je samo za profila tveganja 6 in 7, od 70.000 €.

Vsak posameznik, ki je davčni rezident Slovenije. Imate lahko le en INR. INR je namenjen dolgoročnemu varčevanju. Omejitve vplačil in davčna pravila so opisana na strani INR.

Ne. Denar naložimo v sklade denarnega trga (ETF). Cilj je donos, ki sledi obrestnim meram denarnega trga in je višji kot na skoraj brezobrestnem transakcijskem računu, denar pa ostane na voljo. Nizko tveganje ni brez tveganja: vrednost sklada lahko tudi pade, in naložba ni bančna vloga, zato je ne krije jamstvo za vloge. Storitev priporočimo samo, če ustreza potrebam podjetja po likvidnosti.

Pritožbo lahko vložite po pošti, po e-pošti, po telefonu ali osebno. Za pritožbo po e-pošti pišite na podpora@jonatanmarsinvest.com. Pisno odločitev prejmete najpozneje v 30 dneh. Če z njo niste zadovoljni, se lahko kot potrošnik obrnete na Evropski center za reševanje sporov (ECDR), Tomšičeva ulica 6, Ljubljana. Pritožite se lahko tudi pri ATVP.