Sledi kratkoročnim meram
Donos sledi kratkoročnim obrestnim meram denarnega trga, ki so blizu ravni ECB. Transakcijski račun običajno prinaša skoraj 0 %.
Denar podjetja
Denar vašega podjetja
ne bi smel ležati pri miru.
Večina denarja podjetij leži na transakcijskem računu in prinaša skoraj 0 % ali pa se zaklene v vezani depozit za malenkost več. Obstaja vmesna možnost. Denar, ki ga podjetje ne potrebuje za tekoče poslovanje, naložimo v sklade denarnega trga. Njihov donos sledi kratkoročnim obrestnim meram, denar pa lahko dvignete, ko ga potrebujete.
Denar je naložen v več skladov denarnega trga (MMF), zato se donos spreminja s prevladujočimi obrestnimi merami in ni zajamčen. Naša provizija je 0,2 % na leto in je edina provizija.
Denar, ki leži na računu pri 0 %, zaradi inflacije vsako leto kupi nekoliko manj.
Problem
Vsako podjetje ima denarno rezervo, za plače, dobavitelje, davke, priložnosti. A ta rezerva običajno na transakcijskem računu prinaša skoraj nič obresti ali pa je za mesece vezana v depozitu, ki se ga ne morete dotakniti brez kazni.
Pri trenutni obrestni meri ECB je razlika med tem, kar bi vaš denar lahko prinašal, in tem, kar dejansko prinaša, lahko precejšnja, za njeno odpravo pa ne bi smeli potrebovati posebnega finančnega projekta.
Naša rešitev
Likviden portfelj denarnega trga.
Presežni denar vašega podjetja naložimo v portfelj skladov denarnega trga (ETF), ki vlagajo v kratkoročne, visoko kakovostne instrumente v evrih. Donos se giblje skupaj s kratkoročnimi obrestnimi merami, ki so blizu ravni ECB, in ni zajamčen.
Likviden
Zasnovan za dostop, ko denar potrebujete, za razliko od vezanega depozita.
Nizka, pregledna provizija
Naša provizija je 0,2 % na leto in je edina provizija. Stroškov trgovanja ne zaračunavamo. Skladi denarnega trga imajo svoje stroške, v povprečju manj kot 0,10 % na leto, ki jih sklad odšteje od svoje vrednosti.
Upravljano in dokumentirano
Poročilo o portfelju, stroških in donosnosti prejmete vsak mesec, stanje pa vidite v aplikaciji kadar koli.
Pošteno povedano
Nizko tvegano, ne brez tveganja.
Vrednost sklada lahko tudi pade. Naložba ni bančna vloga, zato je ne krije jamstvo za vloge. Donos se giblje z obrestnimi merami in se lahko spremeni.
Skladi denarnega trga vlagajo v zelo kratkoročne dolžniške instrumente z visoko bonitetno oceno: zakladne menice držav evrskega območja, bančna potrdila o vlogi, komercialne zapise in pogodbe o prodaji in ponovnem nakupu (repo). Zapadlosti so od nekaj dni do nekaj mesecev. Glavno tveganje je, da izdajatelj ne bi poravnal obveznosti. Ker je denar razpršen med veliko izdajateljev in to za kratek čas, je izpostavljenost posameznemu izdajatelju majhna. Jamstvo za vloge v EU krije do 100.000 € na vlagatelja pri posamezni banki (Direktiva 2014/49/EU). Pri večjem bančnem depozitu je del nad tem zneskom odvisen od ene same banke.
Pravno je to storitev upravljanja portfelja, portfelj pa vsebuje le sklade denarnega trga. Ali je rešitev primerna za vaše podjetje, presodimo šele, ko skupaj pregledamo vaše likvidnostne potrebe. Denar za plače, dobavitelje in davke naj ostane na banki.
Vaš denar je zaščiten
Vgrajena varovala.
- Ločeno premoženjeVaše premoženje ni v bilanci družbe. Denar strank je na fiduciarnih računih pri banki, vrednostne papirje pa hranijo regulirani skrbniki na skupnem računu strank, ločeno od premoženja družbe; kaj pripada komu, je razvidno iz naše evidence. Upniki družbe do tega premoženja ne morejo seči.
- Nadzor ATVPStalni nadzor Agencije za trg vrednostnih papirjev.
- Jamstvena shema za vlagateljeZakonsko jamstvo do 22.000 € na vlagatelja. Ščiti pred tem, da družba ne bi vrnila vašega premoženja, ne pred naložbenimi izgubami.
Za koga je
Denar, ki bi moral delati.
- Mala in srednja podjetja ter podjetja, ki jih vodijo lastnikiZ denarjem, ki presega potrebe tekočega poslovanja.
- Holdingi in samostojne dejavnostiZ rezervami, ki ne prinašajo obresti.
Storitev je na voljo od 20.000 € naprej.
Če se želite pogovoriti tudi o dolgoročnejših rezervah podjetja ali o osebnih naložbah, to lahko storimo na istem posvetu.
Kako deluje
Štirje preprosti koraki.
01
Kratek pogovor o vašem denarju
Koliko ga je resnično presežnega in kako hitro bi ga lahko potrebovali.
02
Preverjanje podjetja (KYB) in vzpostavitev
V aplikaciji preverimo podjetje in njegovega zastopnika. Nato izpolnite vprašalnik o ustreznosti in podpišete pogodbo o upravljanju portfelja.
03
Upravljamo presežni del
V portfelju denarnega trga; ostalo ostane na vaših obratnih računih.
04
Dostop, ko ga potrebujete
Ko denar potrebujete, v aplikaciji oddate nalog za dvig. Naložbe prodamo in denar nakažemo na račun podjetja praviloma v nekaj dneh. Za dvig ne zaračunamo ničesar.
Tveganje izgube kapitala. Investiranje je povezano s tveganjem: vrednost naložb lahko pade ali zraste in vrnjeni znesek je lahko nižji od vloženega. Pretekla donosnost in morebitna simulirana/testirana donosnost nista zanesljiv pokazatelj prihodnjih rezultatov. Davčna obravnava je odvisna od osebnih okoliščin posameznika in veljavne zakonodaje, ki se lahko spremenita. To spletno mesto je tržno sporočilo. Ni investicijski nasvet, osebno priporočilo ali ponudba za sklenitev pogodbe. Podrobne predpogodbene informacije so na voljo pred sklenitvijo katere koli pogodbe.